寿险业转型回归本源

来源：经济日报

在新冠肺炎疫情与保险业转型的寿险双重影响下，近两年来，业转源寿险业整体增速放缓，归本保险代理人规模持续收缩。寿险在放慢前行脚步的业转源同时，保险机构也在积极主动寻求产品、归本渠道、寿险服务等方面的业转源转型之路。当前，归本寿险业如何走出低谷？寿险目前转型成效如何？在日前举办的第三届中国寿险业转型发展峰会上，与会业内人士就行业发展面临的业转源机遇与挑战进行了探讨。

中国银保监会原副主席黄洪在峰会上表示，归本人身保险业发展质量、寿险发展效率、业转源发展动力没有根本性突破，归本原因在于这些都是战术层面上的转型，而没有抓住战略层面上的转型。“战略层面上的转型就是思想上的转型，就是要把经营思想转变到以人民为中心的发展思想上来。只有树牢以人民为中心的发展思想，人身保险业才能有效解决发展转型过程中的各种问题、各种困难、各种挑战，才能实现高质量发展。”黄洪说。

11月15日，中国银保监会公布了三季度保险业主要监管指标数据。截至2022年三季度末，保险公司总资产26.7万亿元，较年初增加1.8万亿元，增长7.3%。其中，人身险公司总资产22.9万亿元，较年初增长7.1%。

2021年，寿险业增速10年来首次出现负增长，代理人规模缩水到590.7万人，距离高峰期减少近半。有业内人士认为，“人海战术+产品运作”的业务模式，使得代理人大进大出，本应长期经营、“陪伴”无从谈起，陷入过分追求短期利益、“信赖”无法建立的怪圈。如今热议的寿险行业发展路径，与其说是转型，不如说是回归，回归保险本源。

寿险公司总裁助理白凯表示，在国家整体金融体系和社会保障体系中，寿险有其自身的定位和使命。这个定位就是“保险姓保”，这是寿险独有的赛道。当下“惠民保”产品热销，证明市场对于保障型产品需求强烈。来自中国保险行业协会的数据显示，截至2021年底，“惠民保”覆盖人群达1.4亿人次。截至目前，多个城市的“惠民保”迎来迭代升级，保障水平和保障人群覆盖面均有提升。多位与会人士表示，寿险业高质量发展，需要回归保险初心，回归保障本源，通过完善产品设计、丰富产品保障、强化产品服务，更好地满足客户需求。

据悉，今年以来，中国人寿寿险公司推出“众鑫计划”，通过优化销售队伍管理架构，完善代理人佣金机制，强化代理人福利保障，弥补传统营销机制的不足和弊端，加快推动传统代理人队伍向专业化、职业化转型。

近年来，越来越多人身险公司开始挤入康养赛道，在布局康养的同时大力发展健康险、养老险产品，希望以此作为第二增长曲线。来自中国保险行业协会的数据显示，2012年至2021年，人身险公司健康险收入所占人身险比重从8.49%上升到22.6%，健康险赔付从298亿元增长到4029亿元，增长12.5倍。

健康险产品迅速发展，行业中产品单一等问题日益凸显。在行业高速发展过程中，由于基础工作不扎实，导致出现销售渠道、利差损风险的一系列问题，从而使得行业产品体系越来越集中，长期来看将超越消费者可承受的购买力，使消费者丧失信心。

太平人寿总经理程永红认为，百姓对于养老和健康医疗保障的需求更迫切，期望产品有更多选择并且服务体验要求更高，寿险公司要从供给端做好“加法”，不断提升服务的广度、深度、厚度，满足人民群众不断增长的美好生活需求。一是坚持专业经营，聚焦保险主业的公司抗风险能力更强；二是在产品形态、缴费形式、业务模式上做出创新，可对冲负面影响，更好服务客户。